中古車貸款解惑篇(3)

中古車貸款解惑篇(3)
Q:為何貸款金額不能依照成交價申貸﹖
A:中古車是以議價方式買賣，由於汽車本身狀況不同價格也不定，銀行會有自己一套鑑價方式，也會參照車主真正的買價多少，再做為評定代款額度的考量，目前中古車公會對於各車款的價格，有一套評定的算法，當然車商可以依車況來調整買賣價格，所以銀行不會依買價，而是依鑑定的價格作為貸款的考量，通常會比新車還低，因為銀行不可能親自去二手車商看車，不曉得汽車實際價格是多少，只好依公定的價格去判斷，若買價與評定的價格差不多的話的，銀行最高水準也可能貸款到九成甚至全額，由於中古車市場價格混亂，有些客戶買八十萬卻只貸到六十萬元，有可能是這部車價格只能貸到六十萬元，主要是以銀行鑑定價格為主。
Q:銀行如何評估中古車可貸金額﹖
A: 此外，銀行亦會針對你所購買的車輛廠牌與車型，來判斷給予的貸款額度高低，他們會有自己一套對車款的「鑑價」方式，來評斷與消費者真正「買價」之間的差價有多少，因此對於熱門廠牌車型或折舊率較低車款，會給予較高的貸款額度，因為銀行的鑑價與買價差不多。但若是一些冷門車種，銀行評定的價格會較低，相對地給予的貸款金額自然也就會降低。
當然有些廠牌的車種銀行可能不太願意承作，如國內已無總代理的銷售體系(雪鐵龍、歐寶、美系品牌)此類車款通常在新車貸款時候並無限制，但在中古車的貸款上卻是困難重重，銀行考量這些品牌的汽車在二手車的行情不佳屬於冷門車款，貸款的成數就會偏低，銀行承做的額度就會非常保守或是不於承做，原因在於有些中古車客戶無償還汽車貸款能力時，汽車會被銀行拖回強制拍賣，也就是所謂的法拍車，而在法拍時因貸款未付金額大過車體殘值，車輛又會一直流標，到最後變成議價會低於行情甚多，這些都是銀行承做貸款上所必須考慮的風險值。